ゆうちょ銀行の定期貯金vs年3.0％の「こども定期預金」。10万円を預けたら1年後の利息はいくら違う

お盆の帰省で、おじいちゃんやおばあちゃんから子どもがお小遣いをもらうご家庭も多いでしょう。まとまったお金を預けるなら、身近なゆうちょ銀行を思い浮かべる人も少なくありません。しかし、預け先によっては、1年後に受け取れる利息に大きな差が生じることがあります。

今回は、ゆうちょ銀行の定期貯金と、子ども向け高金利定期預金を比較し、利息の違いを見ていきます。

安心感と利便性の「ゆうちょ銀行（定期貯金）」に10万円を1年間預けた場合の利息は？

ゆうちょ銀行は全国に窓口があり、子どもが進学・就職などで県外に出ても、口座をそのまま管理しやすいのが魅力です。

ゆうちょ銀行の「定期貯金」は、あらかじめ預入期間を決めてお金を預ける商品です。預入期間中に払い戻す場合は、預入期間内払戻利率が適用されます。

なお、ゆうちょ銀行では2026年8月10日から通常貯金金利が年0.4％となる予定です。1年もの定期貯金と同じ金利になるため、使う可能性があるお金については、自由に出し入れできる通常貯金を選ぶ方法もあります。

まずはポイントを4つに整理します。

①少額から始められる
1000円以上・1000円単位で預け入れ可能。お年玉を「全部使わず、まずは一部だけ貯める」という入口にも向きます。

②預ける期間を選べる
1カ月～10年まで複数の期間から選択できます。「来年の習い事代」「数年後の学用品」など、使う時期に合わせて設定しやすいのが特徴です。

③利息の付き方は「預ける期間」で変わる（単利／半年複利）
ゆうちょの定期貯金は、以下の仕組みで利息を計算します。
・3年未満：単利（元金に対して利息がつく）
・3年・4年・5年・10年：半年複利（半年ごとに利息が元金に組み込まれ、その合計に次の利息がつく）

④満期後は自動で更新できる
満期時に「自動継続」を選べば、満期のたびに手続きしなくても継続できます（継続後の金利はその時点の利率が適用されます）。ただし、10年定期貯金は自動継続の対象外です。

ゆうちょ銀行の定期貯金に10万円を預けたら？

お年玉＋これまでの貯金で10万円を用意できたとして、それを1年間ゆうちょの定期貯金に預けた場合の利息は以下のとおりです（税引き後は税率20.315％を差し引いた概算）。金利は、2026年7月時点「年0.4％」です。

・税引き後の受取利息：約319円

参照：定期貯金　ゆうちょ銀行

「富山第一銀行（こども定期預金）」に10万円を1年間預けた場合は？

次は、子ども向けに「1年だけ」高金利を提供するタイプの代表例として、富山第一銀行の「こども定期預金」をご紹介します。

●商品概要（1年・特別金利）
・対象者：18歳未満の個人
・対象エリア：富山県・石川県・新潟県・岐阜県・東京都・大阪府にお住まいの方
・預入金額：1万円以上10万円以下（1人当たり合計10万円まで。複数口も可）。1円単位。新規預入に限る

・預入期間：1年
・金利：年3.0％（税引き後 年2.390％）※最初の1年の特別金利
・満期後：自動継続、継続後はスーパー定期の店頭表示利率が適用
・預入方法：富山第一銀行の店頭のみ。ATM、インターネットバンキング、インターネット支店からは申し込み不可

富山第一銀行のこども定期預金に10万円預けたら？

富山第一銀行のこども定期預金に1年間預けた場合の利息は以下のとおりです（税引き後は税率20.315％を差し引いた概算）。

・税引き後の受取利息：約2391円

ゆうちょ銀行の利息「319円」と比べると、利息の差は2072円です。富山第一銀行のほうが、約7.5倍の利息を受け取れる計算になります。

参照：富山第一銀行「こども定期預金」

こども定期預金の注意点

今回の利息差には驚きますが、以下の4つに注意しましょう。

・注意点1：上限は10万円まで
もし貯金額が10万円を超える場合は、「10万円だけ特別金利」「残りは別管理」という分け方になります。

・注意点2：高金利は最初の1年だけ
満期後は通常金利で継続されるため、「1年ブースト」と割り切って使うのがコツです。

・注意点3：中途解約は要注意
途中で解約すると特別金利が適用されず、所定の中途解約利率になるため、使う予定があるお金は入れ過ぎないのが安全です。

・注意点4：対象地域と申込方法に制限がある
対象地域外に住んでいる人は利用できません。また、申し込みは富山第一銀行の店頭に限られ、ATM、インターネットバンキング、インターネット支店からは申し込めません。

対象外の人はどうする？少額から預けられる「全国向け・高金利定期」の例

「富山第一銀行は地域条件が合わない……」という場合は、ネットで申し込める定期預金を探してみるのもよいでしょう。ここでは、全国から利用できる定期預金の例をご紹介します。

【住信SBIネット銀行】
・商品名：円定期預金
・1年の金利：1.2％
・預入金額：1000円以上（1円単位）

なお、15歳未満の口座開設には以下の条件が必要です。
・口座開設を希望される支店で親権者が先に口座を開設されていること
・親権者が住信SBIネット銀行アプリ、または各ネオバンク支店アプリのダウンロードをしていること

参照：
住信SBIネット銀行　円定期預金
住信SBIネット銀行　〔口座開設〕 子ども（未成年者）の口座は作れますか？

住信SBIネット銀行では、未成年者名義の口座も開設できます。申し込み方法や利用条件を事前に確認しておきましょう。

預け先を上手に使い分けよう！

条件に合う家庭であれば、お盆やお年玉などで受け取ったまとまったお金のうち、最初の10万円は子ども向けの高金利定期預金を利用し、1年間しっかり増やすのも1つの方法です。一方、10万円を超える分や、必要に応じて出し入れする予定のあるお金は、ゆうちょ銀行の通常貯金に預けるなど、目的に応じて使い分けるとよいでしょう。

「お金を増やす」と「使いやすさ」の両方を意識した口座選びが、子どもの貯金を上手に育てるポイントです。

※金利・条件は変更になる場合があります。最新情報は公式Webサイトでご確認ください。
※金利は2026年7月時点。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。