ゆうちょ銀行の通常貯金VSネット銀行の普通預金。200万円を預けたら1年後の利息はいくら違う？

ゆうちょ銀行は、一般的な銀行の普通預金にあたる「通常貯金」の金利を、2026年8月10日から「年0.4％」へ引き上げます。また、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のメガバンクも、8月3日から普通預金金利を年0.4％へ引き上げます。

一方、銀行の中には、これより高い普通預金金利を提示しているところもあります。今回は、生活防衛費をどこに預けるかという観点から、ゆうちょ銀行とネット銀行の金利を比較してみましょう。

生活防衛費とは？なぜ準備が大切なのか

生活防衛費とは、突然の失業や病気、家の修理などの緊急事態に備えるお金のことです。

多くの人は「給料が入ったら、そのお金で生活する」という毎月のサイクルで暮らしています。しかし、予期しない事態が発生することもあります。例えば、会社をリストラされた、大きな病気で入院した、自動車が故障した。こうした状況になっても、生活が立ちゆくように、あらかじめお金を準備しておく必要があるわけです。

一般的には、会社員であれば3～6カ月分の生活費、個人事業主であれば1年分の生活費があると安心だとされています。月の生活費が30万円であれば、会社員は90万～180万円、個人事業主は360万円を目安にしておくとよいでしょう。

生活防衛費を準備する際の大切なポイントは、「いつでも引き出せること」。定期預金は途中で解約すると中途解約利率が適用され、予定していた利息を受け取れないことがあります。だからこそ、生活防衛費は「普通預金」に置いておくのが基本なのです。しかし、単に「いつでも引き出せる普通預金なら、どこでもいい」と考えるのは、もったいないのです。

「いつでも引き出せる」+「高金利」を実現するネット銀行

金利が上昇している現在、金融機関によって普通預金の金利に大きな差が生まれています。ゆうちょ銀行やメガバンクが年0.4％である一方、ネット銀行の中には年0.8％や年1.0％といった高い金利を提示しているところもあります。

生活防衛費として200万円を1年間預けた場合、この金利差がどれほどの差になるのか、実際に計算してみましょう。なお以下は、金利・残高が1年間変わらなかった場合の単純計算です。受取利息には一律20.315％の税金がかかります。

あおぞら銀行「BANK口座」

あおぞら銀行のBANK口座は、普通預金の金利が最も高い選択肢の1つです。ただし、残高に応じて金利が変動します。金利は2026年7月時点。

【普通預金】
・金利：100万円までは年1.0％、100万円を超える部分は年0.65％
・200万円を1年間預けた場合の受取利息（税引き後）：約1万3149円

参照：あおぞら銀行「普通預金 年1.0％」

島根銀行スマートフォン支店「しまホ！」

島根銀行のスマートフォン支店は、地方銀行ながら全国どこからでも、スマートフォンアプリで口座を開設できます。普通預金の金利は安定して高水準です。金利は2026年7月時点。

【普通預金】
・金利：年0.8％
・200万円を1年間預けた場合の受取利息（税引き後）：約1万2750円

参照：島根銀行スマートフォン支店「しまホ！」

PayPay銀行「ステップアップ円預金」

PayPay銀行の普通預金は、残高と年齢に応じて金利が変わる仕組みになっています。

【普通預金】※2026年8月1日から適用
・金利：30歳以上で残高200万円以上は年0.6％、さらに年0.1％相当のPayPayポイントが付与される（実質年0.7％相当）。ポイント付与（年0.1％）は預金残高500万円を適用上限
・200万円を1年間預けた場合の受取利息（税引き後）：約9563円
※PayPayポイント分を加えると、さらに1594円程度のポイント付与（ポイントにも税金がかかります）

参照：PayPay銀行「ステップアップ円預金」

ゆうちょ銀行の通常貯金（メガバンクと同等）

・金利：年0.4％（2026年8月10日から）
・200万円を1年間預けた場合の受取利息（税引き後）：約6375円

参照：ゆうちょ銀行「貯金金利の引き上げのお知らせ」

200万円で最大約7000円の差！

200万円を1年間預けた場合の税引き後利息を比較すると、以下のようになります。

・あおぞら銀行（100万円まで年1.0％、超過分は年0.65％）：約1万3149円
・島根銀行「しまホ！」（年0.8％）：約1万2750円
・PayPay銀行（年0.6％）：約9563円＋ポイント
・ゆうちょ銀行（年0.4％）：約6375円

ゆうちょ銀行とあおぞら銀行では、年間で約7000円の差が生まれます。1年間では大きな差に感じないかもしれませんが、同じ金利が続けば3年間で約2万円の差になります。預け先を見直すだけで、より多くの利息を受け取れる可能性があるのです。

生活防衛費をどこに置くか、見直してみよう

生活防衛費は、急な出費に備えるお金なので、いつでも引き出せる普通預金で管理するのが基本です。

金利が上昇した現在は、銀行によって普通預金の金利に差が生まれています。生活防衛費のように長期間使わない可能性が高いお金であれば、高金利の普通預金を選ぶことで、利便性を保ちながら、より多くの利息を受け取ることができます。

生活防衛費は使わないことが理想のお金だからこそ、「どこに預けるか」にも目を向けてみるとよいでしょう。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。