ஏன் 30 வயது ஒரு முக்கிய இலக்கு?
20களில் கிடைக்கும் முதல் சம்பளம், நிதி சுதந்திரத்தின் தொடக்கமாக அமைகிறது. 30 வயதை அடையும்போது, பலரும் தங்கள் தொழில் வாழ்க்கையில் ஒரு ஸ்திரத்தன்மையை அடைந்திருப்பார்கள். திருமணம், குடும்பம், வீடு வாங்குவது
போன்ற முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகள் இந்த காலகட்டத்தில்தான் திட்டமிடப்படுகின்றன. எனவே, 30 வயது என்பது உங்கள் நிதி பழக்கங்களை மதிப்பாய்வு செய்து, எதிர்காலத்திற்கான வலுவான அடித்தளத்தை அமைக்க ஒரு சரியான தருணமாகும். இந்த வயதில் நீங்கள் எடுக்கும் நிதி முடிவுகள், உங்கள் ஓய்வுக்காலம் வரை தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
பொதுவான இலக்கு: உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தைப் போல ஒரு மடங்கு
பல நிதி ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கும் ஒரு பொதுவான விதி, 30 வயதிற்குள் உங்கள் ஆண்டு வருமானத்திற்கு சமமான தொகையை சேமித்திருக்க வேண்டும் என்பதாகும். உதாரணமாக, உங்கள் ஆண்டு வருமானம் ₹8 லட்சம் என்றால், உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளின் மொத்த மதிப்பு ₹8 லட்சமாக இருக்க வேண்டும். இது ஒரு கடினமான இலக்காகத் தோன்றலாம், ஆனால் இது ஒரு நல்ல வழிகாட்டியாகும். இந்த மொத்த மதிப்பில் உங்கள் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF), பரஸ்பர நிதிகள் (Mutual Funds), பங்குகள் மற்றும் பிற சேமிப்புகள் அடங்கும். இது ஒரு தொடக்கப் புள்ளி மட்டுமே, உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் வாழ்க்கை முறைக்கு ஏற்ப இது மாறுபடலாம்.
50/30/20 விதி: பட்ஜெட்டிற்கான ஒரு எளிய வழி
சேமிப்பைத் தொடங்க சிறந்த வழிகளில் ஒன்று முறையான பட்ஜெட்டைப் பின்பற்றுவது. இதில் 50/30/20 விதி மிகவும் பிரபலமானது மற்றும் பயனுள்ளது. உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய மாத வருமானத்தை மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்க இந்த விதிமுறை உதவுகிறது: 50% தேவைகளுக்கு: வீட்டு வாடகை/EMI, மளிகை, மின்சாரம், போக்குவரத்து போன்ற அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு ஒதுக்கப்பட வேண்டும். 30% விருப்பங்களுக்கு: பொழுதுபோக்கு, உணவகங்கள், ஷாப்பிங், சுற்றுலா போன்ற உங்கள் வாழ்க்கை முறையை மேம்படுத்தும் செலவுகளுக்கு இதைப் பயன்படுத்தலாம். * 20% சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்கு: இதுதான் உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான அடித்தளம். இந்த 20% தொகையை சேமிப்பு கணக்கில் வைப்பதை விட, பரஸ்பர நிதிகள் (SIP), பங்குகள், அல்லது பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) போன்றவற்றில் முதலீடு செய்வது நீண்ட காலத்திற்கு அதிக பலனைத் தரும்.
அவசர கால நிதி: உங்களின் முதல் பாதுகாப்பு கவசம்
எந்தவொரு முதலீட்டையும் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் உருவாக்க வேண்டிய முதல் நிதி, அவசர கால நிதி (Emergency Fund) ஆகும். எதிர்பாராத வேலை இழப்பு, மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது வேறு ஏதேனும் அவசரத் தேவைகள் ஏற்படும்போது, உங்கள் முதலீடுகளைப் பாதிக்காமல் சமாளிக்க இது உதவும். பொதுவாக, உங்கள் 3 முதல் 6 மாத அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு சமமான தொகையை அவசர கால நிதியாக வைத்திருக்க வேண்டும். இந்தத் தொகையை எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது லிக்விட் ஃபண்டுகளில் வைத்திருப்பது நல்லது.
சேமிப்பு மட்டும் போதாது, முதலீடு அவசியம்
பணத்தை வங்கிக் கணக்கில் சேமித்து வைப்பதால் மட்டும், பணவீக்கத்தை வெல்ல முடியாது. பணவீக்கம் என்பது காலப்போக்கில் பணத்தின் மதிப்பை குறைக்கும் ஒரு காரணி. உதாரணமாக, இன்று ₹100 மதிப்புள்ள ஒரு பொருளின் விலை, அடுத்த ஆண்டு பணவீக்கத்தால் ₹106 ஆக உயரக்கூடும். உங்கள் சேமிப்பு 6% க்கும் குறைவாக வருமானம் ஈட்டினால், உண்மையில் உங்கள் பணத்தின் மதிப்பு குறைகிறது. எனவே, உங்கள் சேமிப்பை முதலீடு செய்வது மிகவும் முக்கியம். பங்குச் சந்தை, பரஸ்பர நிதிகள், தங்கம் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற பல்வேறு முதலீட்டு வழிகள் உள்ளன. உங்கள் இடர் ஏற்கும் திறன் மற்றும் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப சரியான முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம்.
உங்கள் இலக்குகள் உங்கள் சேமிப்பை தீர்மானிக்கும்
இறுதியில், 'போதுமான சேமிப்பு' என்பது உங்கள் தனிப்பட்ட இலக்குகளைப் பொறுத்தது. ஒருவருக்கு வீடு வாங்குவது இலக்காக இருக்கலாம், மற்றொருவருக்கு வெளிநாடு சென்று படிப்பது, அல்லது தொழில் தொடங்குவது கனவாக இருக்கலாம். உங்கள் குறுகிய கால (1-3 ஆண்டுகள்), நடுத்தர கால (3-7 ஆண்டுகள்), மற்றும் நீண்ட கால (10+ ஆண்டுகள்) இலக்குகளை வரையறுத்துக் கொள்ளுங்கள். ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும், எப்போது தேவைப்படும் என்பதைத் திட்டமிட்டு, அதற்கேற்ப உங்கள் முதலீடுகளை அமையுங்கள். நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறீர்களோ, అంత சுலபமாக கூட்டு வட்டியின் (Power of Compounding) பலனைப் பெற்று உங்கள் இலக்குகளை அடைய முடியும்.
