MSME கடன் என்றால் என்ன?
குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தரத் தொழில் நிறுவனங்களின் மேம்பாட்டிற்காக அரசு மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் நிதியே எம்.எஸ்.எம்.இ கடன் எனப்படுகிறது. இந்த வகை கடன்கள் பொதுவாக தொழில் விரிவாக்கம், புதிய
உபகரணங்கள் வாங்குதல், அன்றாட செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல் போன்ற நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படுகின்றன. 2020-ஆம் ஆண்டின் புதிய வரையறையின்படி, ஒரு நிறுவனத்தின் முதலீடு மற்றும் ஆண்டு வருவாய் அடிப்படையில் அது குறு, சிறு அல்லது நடுத்தர நிறுவனம் என வகைப்படுத்தப்படுகிறது. இந்த வகைப்பாட்டின் கீழ் வரும் எந்தவொரு நிறுவனமும் இந்தக் கடனைப் பெறத் தகுதியுடையது.
கடன் பெற தகுதி வாய்ந்தவர்கள் யார்?
எம்.எஸ்.எம்.இ கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, உற்பத்தி, சேவை அல்லது வர்த்தகத்தில் ஈடுபடும் தனிநபர்கள், புதிய தொழில்முனைவோர், மற்றும் ஏற்கனவே தொழில் செய்து வரும் நிறுவனங்கள் தகுதியுடையவர்கள். பொதுவாக, தனிநபர் நிறுவனங்கள், பார்ட்னர்ஷிப் நிறுவனங்கள், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மைகள் (LLPs), மற்றும் பிரைவேட் லிமிடெட் நிறுவனங்கள் இதற்கு விண்ணப்பிக்கலாம். விண்ணப்பதாரர் இந்தியக் குடிமகனாக இருக்க வேண்டும். வயது வரம்பு பொதுவாக 22 முதல் 65 வரை இருக்கும். மேலும், ஒரு நல்ல ‘சிபில் ஸ்கோர்’ (CIBIL Score) அதாவது கடன் மதிப்பு சுமார் 700-க்கு மேல் இருப்பது கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை கணிசமாக அதிகரிக்கும். சில திட்டங்களுக்கு, தொழில் தொடங்கி ஒன்று அல்லது இரண்டு ஆண்டுகள் ஆகியிருக்க வேண்டும் என்ற நிபந்தனையும் இருக்கலாம்.
முக்கிய அரசு கடன் திட்டங்கள்
எம்.எஸ்.எம்.இ துறைக்கு உதவும் வகையில் மத்திய மற்றும் மாநில அரசுகள் பல சிறப்புத் திட்டங்களைச் செயல்படுத்தி வருகின்றன. அவற்றில் முதன்மையானது 'பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா' (PMMY) திட்டம். இத்திட்டத்தின் கீழ், சிஷு (₹50,000 வரை), கிஷோர் (₹5 லட்சம் வரை), மற்றும் தருண் (₹10 லட்சம் வரை) என மூன்று பிரிவுகளில் கடன் வழங்கப்படுகிறது. மற்றொரு முக்கியத் திட்டம், கடன் உத்தரவாத நிதித் திட்டம் (CGTMSE). இத்திட்டத்தின் மூலம் எந்தவிதமான பிணையமும் (collateral) இல்லாமல் வங்கிகள் கடன் வழங்க ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்கிய நிறுவனம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், ஏற்படும் இழப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை இந்த நிதி அறக்கட்டளை ஏற்கும்.
விண்ணப்பிப்பது எப்படி?
எம்.எஸ்.எம்.இ கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறை முன்பை விட இப்போது மிகவும் எளிதாக்கப்பட்டுள்ளது. முதல் படியாக, உங்கள் தொழிலை அரசின் 'உதயம்' (Udyam) பதிவு தளத்தில் பதிவு செய்வது அவசியம். இந்த உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ், பல்வேறு அரசுத் திட்டங்களின் பலன்களைப் பெற அடிப்படையானதாகும். பதிவு செய்த பிறகு, நீங்கள் நேரடியாக வங்கி கிளைகளை அணுகி விண்ணப்பிக்கலாம் அல்லது 'உத்யாமி மித்ரா' போன்ற அரசு இணையதளங்கள் மூலமாகவும் ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம். ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பது நேரத்தை மிச்சப்படுத்துவதோடு, விண்ணப்பத்தின் நிலையை எளிதாகக் கண்காணிக்கவும் உதவுகிறது. உங்கள் விண்ணப்பம், சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் தொழிலின் நம்பகத்தன்மை ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்த பிறகு, கடன் நிறுவனம் ஒப்புதல் அளிக்கும்.
தேவைப்படும் முக்கிய ஆவணங்கள்
கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை சுலபமாக்க, தேவையான ஆவணங்களை முன்கூட்டியே தயாராக வைத்திருப்பது நல்லது. பொதுவாக தேவைப்படும் ஆவணங்கள்: அடையாளச் சான்று (ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு). முகவரிச் சான்று. உதயம் பதிவுச் சான்றிதழ். தொழில் நிறுவனத்தின் பதிவு தொடர்பான ஆவணங்கள். கடந்த 6 முதல் 12 மாதங்களுக்கான வங்கிப் பரிவர்த்தனை அறிக்கை. சமீபத்திய வருமான வரிக் கணக்குத் தாக்கல் (ITR) மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகள். ஜிஎஸ்டி பதிவுச் சான்றிதழ் (பொருந்தினால்). விரிவான தொழில் திட்டம் (Project Report). இந்த ஆவணங்களின் பட்டியல், நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் கடன் திட்டம் மற்றும் நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்து சற்று மாறுபடலாம்.
