மூத்த குடிமக்களுக்கான முதல் தேர்வு: SCSS
ஓய்வு காலத்தை நிதி நெருக்கடியின்றி நிம்மதியாகக் கழிக்க, மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (Senior Citizen Savings Scheme - SCSS) ஒரு வரப்பிரசாதம். 60 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்கள் இத்திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம்.
தற்போதைய நிலவரப்படி, ஆண்டுக்கு 8.2% என்ற மிகச் சிறந்த வட்டி வழங்கப்படுகிறது. இதில் குறைந்தபட்சம் ₹1,000 முதல் அதிகபட்சமாக ₹30 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம். இதன் முதிர்வுக்காலம் 5 ஆண்டுகள், அதன்பிறகு மேலும் 3 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டித்துக்கொள்ளும் வசதியும் உண்டு. இந்தத் திட்டத்தில் செய்யப்படும் ₹1.5 லட்சம் வரையிலான முதலீட்டுக்கு, வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-இன் கீழ் வரி விலக்கு பெறலாம். ஒவ்வொரு காலாண்டுக்கும் வட்டி வருமானம் நேரடியாக வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுவதால், இது ஓய்வூதியம் போன்ற ஒரு நிலையான வருமானத்தை அளிக்கிறது.
பெண் குழந்தைகளின் ஒளிமயமான எதிர்காலத்திற்கு: SSY
பெண் குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் திருமணச் செலவுகளுக்காகப் பெற்றோர்கள் சேமிக்க உதவும் ஒரு மகத்தான திட்டம் சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா (Sukanya Samriddhi Yojana - SSY). தற்போது அஞ்சலகத் திட்டங்களிலேயே அதிகபட்சமாக ஆண்டுக்கு 8.2% வட்டியை இத்திட்டம் வழங்குகிறது. 10 வயதுக்குட்பட்ட பெண் குழந்தைகளின் பெயரில் பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் இந்தக் கணக்கைத் தொடங்கலாம். ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹250 முதல் அதிகபட்சம் ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய முடியும். இத்திட்டம் 'EEE' என்ற மூன்று வரிச் சலுகைகளைக் கொண்டது. அதாவது, முதலீட்டுத் தொகை, பெறப்படும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை என மூன்றுக்கும் முழுமையான வரி விலக்கு உண்டு. கணக்கு தொடங்கி 21 ஆண்டுகளில் அல்லது பெண்ணுக்கு 18 வயதுக்குப் பிறகு திருமணம் ஆகும் போது கணக்கை முடித்துக்கொள்ளலாம்.
வரிச் சலுகையுடன் நிலையான வருமானம்: NSC
பாதுகாப்பான முதலீடு, நிலையான வருமானம் மற்றும் வரிச் சலுகை ஆகிய மூன்றையும் ஒருங்கே வழங்கும் திட்டம் தேசிய சேமிப்புப் பத்திரம் (National Savings Certificate - NSC). இதன் பதவிக்காலம் 5 ஆண்டுகள். தற்போதைய வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7.7% ஆகும். இதில் செய்யப்படும் ₹1.5 லட்சம் வரையிலான முதலீட்டுக்கு பிரிவு 80C-இன் கீழ் வரி விலக்கு கோரலாம். இத்திட்டத்தின் முக்கிய அம்சம், ஆண்டுதோறும் வட்டி கணக்கிடப்பட்டு, அது மீண்டும் அசலுடன் சேர்க்கப்பட்டுவிடும் (compounding). முதிர்வு காலத்தில் மொத்தமாக அசல் மற்றும் வட்டியும் கிடைக்கும். குறைந்தபட்ச முதலீடு ₹1,000 மட்டுமே, அதிகபட்ச வரம்பு ஏதுமில்லை. நடுத்தரக் கால நிதித் தேவைகளுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.
பெண்களுக்கான பிரத்யேக திட்டம்: MSSC
பெண்களின் நிதிச் சுதந்திரத்தை ஊக்குவிக்கும் நோக்கில், மத்திய அரசால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதே மகிளா சம்மான் சேமிப்புச் சான்றிதழ் (Mahila Samman Savings Certificate - MSSC). இது இரண்டு ஆண்டு காலத் திட்டமாகும். எந்த வயது பெண்ணும் அல்லது பெண் குழந்தையின் பெயரிலும் இத்திட்டத்தில் சேரலாம். இத்திட்டம் ஆண்டுக்கு 7.5% என்ற நிலையான வட்டியை வழங்குகிறது. வட்டி, காலாண்டுக்கு ஒருமுறை கணக்கிடப்பட்டு அசலுடன் சேர்க்கப்படும். குறைந்தபட்ச முதலீடு ₹1,000 முதல் அதிகபட்சம் ₹2 லட்சம் வரை ஒரு கணக்கில் சேமிக்கலாம். கணக்கு தொடங்கி ஓராண்டு முடிந்த பிறகு, தேவைப்பட்டால் 40% தொகையை திரும்பப் பெறும் வசதியும் இதில் உள்ளது. பெண்களின் குறுகிய கால சேமிப்புக்கு இது மிகவும் ஏற்ற திட்டம். இத்திட்டத்தில் மார்ச் 31, 2025 வரை மட்டுமே சேர முடியும் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.
நீண்ட கால செல்வம் சேர்க்க: PPF
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (Public Provident Fund - PPF) என்பது ஓய்வு காலம் போன்ற நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் ஒரு மிகச் சிறந்த திட்டமாகும். இதன் பதவிக்காலம் 15 ஆண்டுகள், அதன்பிறகும் 5 ஆண்டுகள் வீதம் நீட்டித்துக்கொள்ளலாம். தற்போதைய வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7.1% ஆகும். சுகன்யா சம்ரிதி திட்டத்தைப் போலவே இதுவும் 'EEE' வரி விலக்குத் தகுதியைக் கொண்டது. அதாவது, முதலீடு, வட்டி, முதிர்வுத் தொகை என எதற்கும் வரி செலுத்தத் தேவையில்லை. ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹500 முதல் அதிகபட்சம் ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம். நீண்ட கால நோக்கில், கூட்டு வட்டியின் பலனால் கணிசமான நிதியை உருவாக்க நினைப்பவர்களுக்கு இது மிகவும் பாதுகாப்பான மற்றும் சிறந்த முதலீட்டு வழியாகும்.
