சரியான கார்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது முதல் படி
சந்தையில் நூற்றுக்கணக்கான கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளன. ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு நன்மைகளை வழங்குகின்றன. பெட்ரோல் செலவு அதிகம் செய்பவராக இருந்தால், அதற்கேற்ற எரிபொருள் சலுகைகள் தரும் கார்டைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
அடிக்கடி பயணம் செய்பவர்கள், விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல் மற்றும் ஏர் மைல்ஸ் வழங்கும் கார்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். உங்கள் செலவுப் பழக்கத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய கார்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது, நீங்கள் அதிகபட்சப் பலன்களைப் பெறுவதை உறுதி செய்யும் முதல் படியாகும். வருடாந்திரக் கட்டணம், வட்டி விகிதம் மற்றும் பிற மறைமுகக் கட்டணங்கள் குறித்தும் முழுமையாக அறிந்துகொள்வது அவசியம்.
முழுக் கட்டணத்தையும் செலுத்துங்கள், குறைந்தபட்ச தொகையை அல்ல
கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் அனுப்பும் பில்லில், 'மொத்த நிலுவைத் தொகை' (Total Amount Due) மற்றும் 'குறைந்தபட்ச செலுத்த வேண்டிய தொகை' (Minimum Amount Due) என இரண்டு விருப்பங்கள் இருக்கும். குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டும் கட்டுவது, உங்களைக் கடன் வலையில் சிக்க வைக்கும் முதல் படியாகும். நீங்கள் குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டும் செலுத்தினால், மீதமுள்ள தொகைக்கு ஆண்டுக்கு 30% முதல் 40% வரை அதிக வட்டி விதிக்கப்படும். இது உங்கள் கடனைப் பன்மடங்கு அதிகரிக்கச் செய்யும். எனவே, எப்போதும் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்துவதை வழக்கமாக்கிக் கொள்ளுங்கள்.
கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் குறைவாக வைத்திருங்கள்
உங்கள் கிரெடிட் கார்டின் மொத்த கடன் வரம்பில் (Credit Limit) நீங்கள் எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதே கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் (Credit Utilization Ratio) ஆகும். உதாரணமாக, உங்கள் கார்டின் வரம்பு ₹1 லட்சம் என்றால், நீங்கள் ₹30,000-க்கு மேல் செலவு செய்வதைத் தவிர்க்க வேண்டும். பொதுவாக, இந்த விகிதத்தை 30%-க்கும் குறைவாகப் பராமரிப்பது நல்லது என்று நிதி ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். அதிக கடன் பயன்பாடு, நீங்கள் கடனை அதிகம் சார்ந்திருப்பவர் என்ற தோற்றத்தை ஏற்படுத்தி, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கலாம்.
பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்
இது மிகவும் அடிப்படையான ஆனால் மிக முக்கியமான பழக்கமாகும். உங்கள் பில்களை உரிய தேதிக்கு முன் செலுத்துவதை உறுதி செய்யுங்கள். தாமதமாகச் செலுத்தினால், அபராதக் கட்டணம் விதிக்கப்படுவதுடன், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரும் கடுமையாகப் பாதிக்கப்படும். எதிர்காலத்தில் வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடன் போன்ற பெரிய கடன்களைப் பெறுவதில் இது சிக்கலை ஏற்படுத்தலாம். தேதியை மறந்துவிடுவதைத் தவிர்க்க, உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் தானாகப் பணம் செலுத்தும் 'ஆட்டோ-டெபிட்' (Auto-Debit) வசதியை அமைத்துக் கொள்ளலாம்.
வெகுமதிகளுக்காக (Rewards) தேவையில்லாமல் செலவு செய்யாதீர்கள்
கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் வழங்கும் ரிவார்டு புள்ளிகள் மற்றும் கேஷ்பேக் சலுகைகள் கவர்ச்சிகரமானவை. ஆனால், அந்த வெகுமதிகளைப் பெறுவதற்காகத் தேவையில்லாத பொருட்களை வாங்குவது புத்திசாலித்தனமான செயல் அல்ல. உங்கள் வழக்கமான மற்றும் அவசியமான செலவுகளை கார்டு மூலம் செய்து, அதன் மூலம் கிடைக்கும் வெகுமதிகளைப் பெறுவதே சிறந்தது. சலுகைகளுக்காகச் செலவு செய்வது, உங்களை மேலும் அதிக செலவு செய்யத் தூண்டி, கடன் சுமையை அதிகரிக்கக்கூடும்.
ATM-ல் பணம் எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும்
அவசரத் தேவைக்குக் கூட கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி ஏடிஎம்-ல் பணம் எடுப்பதைத் தவிர்க்க வேண்டும். டெபிட் கார்டைப் போலல்லாமல், கிரெடிட் கார்டில் பணம் எடுத்த முதல் நாளிலிருந்தே அதிக வட்டி விதிக்கப்படும். மேலும், ரொக்க முன்பணக் கட்டணம் (Cash Advance Fee) என்ற பெயரில் தனியாக ஒரு கட்டணமும் வசூலிக்கப்படும். இது மிகவும் செலவு மிக்க ஒரு செயலாகும்.
கணக்கு அறிக்கையைத் தவறாமல் சரிபார்க்கவும்
ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கணக்கு அறிக்கையை (Statement) கவனமாகப் படியுங்கள். அதில் உள்ள பரிவர்த்தனைகள் அனைத்தும் நீங்கள் செய்தவைதானா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். ஏதேனும் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அல்லது தவறு நடந்திருந்தால், உடனடியாக வங்கிக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். இது உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும், நிதி மோசடிகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளவும் உதவும்.
