வரவு மற்றும் செலவுகளைப் பட்டியலிடுங்கள்
பட்ஜெட் போடுவதன் முதல் படி, உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு, அது எந்தெந்த வழிகளில் வருகிறது என்பதைத் தெளிவாக அறிந்துகொள்வதுதான். அதேபோல, உங்கள் செலவுகளையும் பட்டியலிட வேண்டும். மளிகை, வாடகை, மின் கட்டணம், பெட்ரோல்,
பொழுதுபோக்கு என சிறிய பெரிய செலவுகள் அனைத்தையும் ஒரு நோட்டிலோ அல்லது மொபைல் செயலியிலோ குறித்துவ வாருங்கள். ஒரு மாதம் முழுவதும் இதைக் கண்காணிக்கும்போது, உங்கள் பணம் எங்கே செல்கிறது என்ற தெளிவான சித்திரம் கிடைக்கும். இதுவே தேவையற்ற செலவுகளைக் கண்டறிவதற்கான முதல் படியாகும்.
50/30/20 விதியைப் பின்பற்றுங்கள்
இது பட்ஜெட் மேலாண்மையில் மிகவும் பிரபலமான ஒரு விதியாகும். உங்கள் மாத வருமானத்தை மூன்று முக்கியப் பிரிவுகளாகப் பிரிக்க இது உதவுகிறது. உங்கள் வருமானத்தில் 50% தேவைகளுக்கும் (Needs), 30% ஆசைகளுக்கும் (Wants), மீதமுள்ள 20% சேமிப்பு மற்றும் கடனை அடைப்பதற்கும் (Savings & Debt Repayment) ஒதுக்க வேண்டும். தேவைகள் என்பவை உணவு, வீடு, போக்குவரத்து போன்ற தவிர்க்க முடியாத செலவுகள். ஆசைகள் என்பவை சினிமா, சுற்றுலா, புதிய ஆடை போன்ற விருப்பச் செலவுகள். இந்த விதி உங்கள் செலவுகளை சமநிலைப்படுத்த ஒரு சிறந்த வழிகாட்டியாக அமையும்.
சேமிப்பை முதல் செலவாகக் கருதுங்கள்
பலரும் செய்யும் பொதுவான தவறு, மாத இறுதியில் செலவுகள் போக மீதமிருக்கும் பணத்தைச் சேமிக்க முயற்சிப்பதுதான். அதற்குப் பதிலாக, சம்பளம் வந்தவுடனேயே சேமிப்புக்கான 20% தொகையைத் தனியாக எடுத்து வைத்துவிடுங்கள். அதை ஒரு தனி வங்கிக் கணக்கிற்கோ அல்லது முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கோ மாற்றிவிடலாம். மீதமுள்ள பணத்தை வைத்து உங்கள் மாதச் செலவுகளைத் திட்டமிடுங்கள். 'செலவு செய்தது போக மீதியைச் சேமிப்பதை விட, சேமித்தது போக மீதியைச் செலவு செய்யுங்கள்' என்ற பழக்கத்தை உருவாக்கிக்கொண்டால், உங்கள் சேமிப்பு நிச்சயம் உயரும்.
தேவையற்ற செலவுகளைக் கண்டறிந்து குறைக்கவும்
உங்கள் செலவுப் பட்டியலை ஆய்வு செய்யும்போது, சில செலவுகள் அவசியமற்றவை என்பதை உணர்வீர்கள். அடிக்கடி வெளியில் சாப்பிடுவது, தேவையற்ற ஓடிடி சந்தாக்கள், பயன்படுத்தாத ஜிம் உறுப்பினர் கட்டணம் போன்றவை இதில் அடங்கும். இந்த 'ஆசை' வகை செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவதன் மூலம் கணிசமான பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம். ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு பொருளை வாங்குவதற்கு முன், 'இது தேவையா அல்லது ஆசையா?' என்று உங்களையே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள். இந்த சிறிய சுய கட்டுப்பாடு, நீண்டகாலத்தில் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும்.
நிதி இலக்குகளை நிர்ணயுங்கள்
பட்ஜெட் போடுவது என்பது பணத்தைக் கட்டுப்படுத்துவது மட்டுமல்ல, உங்கள் கனவுகளை நனவாக்குவதற்கான ஒரு கருவியும் கூட. வீடு வாங்குவது, குழந்தைகளின் கல்வி, கார் வாங்குவது, ஓய்வுக்காலத் திட்டம் என உங்கள் குறுகியகால மற்றும் நீண்டகால நிதி இலக்குகளைத் தெளிவாக வரையறுங்கள். ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் எவ்வளவு பணம் தேவை, அதை அடைய எவ்வளவு காலம் ஆகும் என்று திட்டமிடுங்கள். இலக்குகள் தெளிவாக இருக்கும்போது, அதற்காகப் பணம் ஒதுக்குவதும், செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவதும் எளிதாகிவிடும்.
அவசர கால நிதியை உருவாக்குங்கள்
வாழ்க்கையில் எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் எப்போது வேண்டுமானாலும் நடக்கலாம். திடீர் மருத்துவச் செலவுகள், வேலை இழப்பு போன்ற இக்கட்டான சூழ்நிலைகளைச் சமாளிக்க ஒரு அவசர கால நிதி (Emergency Fund) இருப்பது அவசியம். உங்கள் 3 முதல் 6 மாதச் செலவுகளுக்குச் சமமான தொகையைத் தனியாக ஒரு வங்கிக் கணக்கில் சேமித்து வையுங்கள். இந்த நிதியை வேறு எந்தக் காரணத்திற்காகவும் பயன்படுத்தக்கூடாது. இது உங்களுக்கு ஒரு நிதிப் பாதுகாப்புக் கவசமாக விளங்கும்.
கடன்களைச் சரியாக நிர்வகியுங்கள்
கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதம் கொண்டவை. உங்கள் பட்ஜெட்டில் இந்த கடன்களை அடைப்பதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்சத் தொகையை மட்டும் செலுத்தாமல், முடிந்தவரை அதிக தொகையைச் செலுத்தி கடனை விரைவில் முடிக்கப் பாருங்கள். புதிய கடன்கள் வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும். கடன் இல்லாத வாழ்க்கை, உங்கள் நிதிச் சுதந்திரத்தின் முதல் படி என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
