பட்ஜெட் போடுவது முதல் படி
சேமிப்பின் முதல் மற்றும் மிக முக்கியமான படி, ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதுதான். உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு, செலவுகள் எவ்வளவு என்பதைத் தெளிவாகத் தெரிந்துகொள்வது அவசியம். இதற்கு '50/30/20' விதியைப் பயன்படுத்தலாம்.
உங்கள் வருமானத்தில் 50% தேவைகளுக்கும் (வாடகை, மளிகை, மின் கட்டணம்), 30% ஆசைகளுக்கும் (பொழுதுபோக்கு, ஷாப்பிங்), மீதமுள்ள 20% சேமிப்பு மற்றும் கடனை அடைப்பதற்கும் ஒதுக்க வேண்டும். இந்த விதி, உங்கள் பணம் எங்கே செல்கிறது என்பதைத் தெளிவாகக் காட்டி, செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்த உதவும். ஒரு நோட்டில் மாதாந்திர வரவு செலவுகளை எழுதுவது அல்லது மொபைல் செயலிகளைப் பயன்படுத்துவது இதற்குப் பெரிதும் உதவும்.
தேவைக்கும் ஆசைக்கும் உள்ள வேறுபாடு
பணத்தைச் சேமிப்பதில் உள்ள மிகப்பெரிய சவால்களில் ஒன்று, தேவைகளையும் ஆசைகளையும் பிரித்துப் பார்ப்பதுதான். உணவு, உடை, இருப்பிடம் போன்றவை அடிப்படைத் தேவைகள். ஆனால், அடிக்கடி வெளியில் சாப்பிடுவது, பிராண்டட் ஆடைகள் வாங்குவது போன்றவை ஆசைகள். உங்கள் வருமானம் குறைவாக இருக்கும்போது, தேவைகளுக்கு முன்னுரிமை கொடுப்பது மிகவும் அவசியம். ஒரு பொருளை வாங்குவதற்கு முன், 'இது எனக்கு உண்மையிலேயே தேவையா?' என்று உங்களையே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள். இந்த ஒரு சிறிய பழக்கம், தேவையற்ற செலவுகளைப் பெருமளவில் குறைக்கும்.
முதலில் சேமிப்பு, பிறகு செலவு
பலரும் செய்யும் தவறு, மாதம் முழுவதும் செலவு செய்துவிட்டு, மீதம் இருந்தால் அதைச் சேமிப்பதுதான். இதற்குப் பதிலாக, 'முதலில் சேமிப்பு, பிறகு செலவு' என்ற பழக்கத்தை உருவாக்கிக் கொள்ளுங்கள். சம்பளம் வந்தவுடன், சேமிப்புக்காக ஒதுக்கிய 20% தொகையை உடனடியாக வேறு ஒரு வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றி விடுங்கள் அல்லது ஒரு சேமிப்புத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்து விடுங்கள். இதை 'தானியங்கி சேமிப்பு' (Automate Savings) முறை என்பார்கள். இப்படிச் செய்யும்போது, சேமிப்பு என்பது ஒரு கட்டாய மாதாந்திர செலவைப் போல மாறிவிடும்.
சிறிய செலவுகளைக் கவனியுங்கள்
தினசரி வாங்கும் ஒரு கப் காபி அல்லது தேவையற்ற மொபைல் சப்ஸ்கிரிப்ஷன்கள் போன்ற சிறிய செலவுகள், மாத இறுதியில் ஒரு பெரிய தொகையாக மாறியிருக்கும். உங்கள் தினசரி செலவுகளைக் கண்காணிப்பதன் மூலம், இது போன்ற தேவையற்ற செலவுகளைக் கண்டறிந்து குறைக்க முடியும். உதாரணமாக, தினமும் வெளியில் காபி குடிப்பதற்குப் பதிலாக, வீட்டிலேயே தயாரித்துக் குடிப்பது மாதத்திற்கு கணிசமான தொகையை மிச்சப்படுத்தும். ஒவ்வொரு ரூபாயும் முக்கியம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
கடன்களைத் தவிர்ப்பதும், குறைப்பதும்
அதிக வட்டி கொண்ட கடன்கள், குறிப்பாக கிரெடிட் கார்டு கடன்கள், உங்கள் சேமிப்புத் திறனை முற்றிலுமாக அழித்துவிடும். முடிந்தவரை கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும். ஏற்கனவே கடன் இருந்தால், அதிக வட்டி உள்ள கடனை முதலில் அடைக்க முயற்சி செய்யுங்கள். கடன் இல்லாத வாழ்க்கை, மன நிம்மதியைத் தருவதோடு, சேமிப்புக்கான வழிகளையும் எளிதாக்கும். கடன் EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது, அபராத வட்டியில் இருந்து உங்களைக் காப்பாற்றும்.
அரசு வழங்கும் சிறுசேமிப்புத் திட்டங்கள்
குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களுக்காகவே இந்திய அரசு பல சிறுசேமிப்புத் திட்டங்களை வழங்குகிறது. அஞ்சல் அலுவலக சேமிப்புக் கணக்கு (Post Office Savings Account), தொடர் வைப்பு (RD), பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா போன்றவை பாதுகாப்பான மற்றும் நல்ல வருமானம் தரக்கூடிய திட்டங்களாகும். இந்தத் திட்டங்களில் குறைந்தபட்சம் 100 ரூபாய் அல்லது 500 ரூபாய் முதல் கூட முதலீட்டைத் தொடங்க முடியும். இந்தத் திட்டங்கள் உங்கள் பணத்தைப் பெருக்குவதோடு, சில திட்டங்கள் வரிச் சலுகைகளையும் வழங்குகின்றன.
கூடுதல் வருமானத்திற்கான வழிகள்
செலவுகளைக் குறைப்பது ஒரு பக்கம் என்றால், வருமானத்தை அதிகரிப்பது மறுபக்கம். உங்கள் திறமை மற்றும் நேரத்திற்கு ஏற்ப பகுதி நேர வேலைகள் அல்லது சிறு தொழில்களைச் செய்ய முயற்சி செய்யலாம். ஆன்லைன் மூலம் ஃப்ரீலான்சிங், டியூஷன் எடுப்பது, அல்லது உங்கள் திறமை சார்ந்த சேவைகளை வழங்குவது போன்றவை கூடுதல் வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும். இந்தக் கூடுதல் வருமானத்தை நேரடியாகச் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு மாற்றுவதன் மூலம், உங்கள் நிதி இலக்குகளை வேகமாக அடைய முடியும்.
