சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா (SSY): பெண் குழந்தைகளுக்கான வரம்
பெண் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்காக மத்திய அரசால் கொண்டுவரப்பட்ட ஒரு சிறப்புத் திட்டம்தான் சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா அல்லது செல்வ மகள் சேமிப்புத் திட்டம். இது பெண் குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் திருமணச்
செலவுகளுக்காக சேமிப்பதை ஊக்குவிக்கிறது. தற்போது, சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களிலேயே அதிக வட்டி விகிதங்களில் ஒன்றான, ஆண்டுக்கு 8.2% வட்டியை இத்திட்டம் வழங்குகிறது. ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹250 முதல் அதிகபட்சமாக ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம். இந்த முதலீட்டிற்கு வருமான வரிச் சட்டம் 80சி பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு உண்டு. மேலும், கிடைக்கும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகைக்கும் முழு வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இது 'EEE' (Exempt-Exempt-Exempt) அந்தஸ்து என அழைக்கப்படுகிறது. 10 வயதுக்குட்பட்ட பெண் குழந்தையின் பெயரில் அஞ்சலகங்கள் அல்லது வங்கிகளில் கணக்கைத் தொடங்கலாம். கணக்கு தொடங்கி 21 ஆண்டுகளில் முதிர்வடையும், ஆனால் முதல் 15 ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே பணம் செலுத்தினால் போதுமானது. குழந்தையின் 18 வயதுக்குப் பிறகு உயர்கல்விக்காக 50% தொகையை எடுத்துக்கொள்ளும் வசதியும் உள்ளது.
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF): அனைவருக்கும் ஏற்ற பாதுகாப்பான முதலீடு
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி என்பது ஆண், பெண் என அனைத்து குழந்தைகளின் பெயரிலும் தொடங்கக்கூடிய ஒரு சிறந்த நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டமாகும். இது மத்திய அரசால் ஆதரிக்கப்படுவதால், முதலீட்டிற்கு முழுமையான பாதுகாப்பு உண்டு. இதன் முதிர்வு காலம் 15 ஆண்டுகள், தேவைப்பட்டால் 5 ஆண்டுகள் வீதம் நீட்டித்துக் கொள்ளலாம். ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹500 முதல் அதிகபட்சம் ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம். தற்போதைய வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7.1% ஆக உள்ளது; இது ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் அரசால் மறுஆய்வு செய்யப்படுகிறது. சுகன்யா சம்ரிதி திட்டத்தைப் போலவே, பிபிஎஃப் திட்டமும் 'EEE' வரி அந்தஸ்து கொண்டது. அதாவது, முதலீடு, வட்டி, முதிர்வுத் தொகை என மூன்றுக்கும் வரி விலக்கு உண்டு. 7-ஆம் நிதியாண்டிலிருந்து பகுதியளவு பணத்தை திரும்பப் பெறும் வசதியும், 3-ஆம் ஆண்டிலிருந்து கடன் பெறும் வசதியும் இதில் உள்ளது. நீண்ட கால நோக்கில், குழந்தைகளின் உயர்கல்வி அல்லது மற்ற பெரிய செலவுகளுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (SIP): அதிக வருமானத்திற்கான வழி
சந்தை அபாயங்களை எடுக்கத் தயாராக இருக்கும் பெற்றோர்களுக்கு, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) மூலம் முதலீடு செய்வது ஒரு சிறந்த வழியாகும். இது நீண்ட காலத்தில் மற்ற திட்டங்களை விட அதிக வருமானம் ஈட்டித் தரும் ஆற்றல் கொண்டது. குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற 10-15 வருடங்கள் கழித்து வரக்கூடிய நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொருத்தமானவை. SIP முறையில் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்வதால், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கம் குறைந்து, சராசரியாக நல்ல வளர்ச்சியைப் பெற முடியும். குறிப்பாக, குழந்தைகளுக்காகவே வடிவமைக்கப்பட்ட 'சில்ட்ரன்ஸ் ஃபண்டுகள்' உள்ளன, அல்லது லார்ஜ்-கேப் மற்றும் பேலன்ஸ்டு அட்வான்டேஜ் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். கடந்த காலங்களில் சில ஃபண்டுகள் ஆண்டுக்கு 20% வரை கூட வருமானம் தந்துள்ளன. இருப்பினும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம்.
காப்பீடு கலந்த முதலீடு: யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (ULIP)
யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (ULIP) காப்பீடு மற்றும் முதலீடு இரண்டின் பலன்களையும் ஒருங்கே வழங்குகின்றன. நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியத்தில் ஒரு பகுதி ஆயுள் காப்பீட்டிற்காகவும், மீதமுள்ள தொகை பங்குச் சந்தை அல்லது கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. எதிர்பாராத விதமாக பெற்றோருக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால், காப்பீட்டுத் தொகை குழந்தையின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கும். அதே சமயம், முதலீட்டின் மூலம் கிடைக்கும் வளர்ச்சி, குழந்தைகளின் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும். இதில் உள்ள 'பிரீமியம் தள்ளுபடி' (Waiver of Premium) வசதி, பாலிசிதாரர் இறந்த பிறகும் பாலிசி தொடர்ந்து செயல்படுவதை உறுதி செய்யும். இத்திட்டங்களில் 5 வருட லாக்-இன் காலம் உண்டு மற்றும் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80சி மற்றும் 10(10டி) பிரிவுகளின் கீழ் வரிச் சலுகைகளும் கிடைக்கின்றன.
பிற முக்கிய சேமிப்பு வழிகள்
மேற்கண்ட திட்டங்கள் தவிர, மேலும் சில நம்பகமான சேமிப்பு வழிகளும் உள்ளன. தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC) என்பது அஞ்சலகங்களில் கிடைக்கும் 5 வருட கால முதலீடாகும். இது ஒரு நிலையான, பாதுகாப்பான வருமானத்தை அளிக்கிறது. வங்கிகளில் குழந்தைகளின் பெயரில் தொடங்கும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) கணக்குகளும் பாதுகாப்பான தேர்வாகும். இவை குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு ஏற்றவை. இது தவிர, தங்கப் பத்திரங்கள் (Sovereign Gold Bonds) மூலம் தங்கத்தில் முதலீடு செய்வதும் ஒரு நல்ல நீண்ட கால சேமிப்பு முறையாகக் கருதப்படுகிறது. இது பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு சிறந்த பாதுகாப்பாக அமையும். உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் ஏற்கும் திறனுக்கு ஏற்ப, இந்த திட்டங்களில் ஒன்றையோ அல்லது சிலவற்றை இணைத்தோ ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது புத்திசாலித்தனம்.
