ஃபிக்சட் டெபாசிட்: நம்பிக்கையான முதலீடு
இந்தியாவில் நடுத்தர வர்க்கத்தினர் மற்றும் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு மிகவும் பிடித்தமான முதலீட்டுத் திட்டம் ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FD) ஆகும். இதற்குக் காரணம், பங்குச் சந்தை போன்ற முதலீடுகளில் உள்ள இடர்பாடுகள் இதில்
இல்லை என்பதுதான். குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டியில் பணத்தை முதலீடு செய்வதால், முதிர்வு காலத்தில் எவ்வளவு தொகை கிடைக்கும் என்பதை முன்கூட்டியே கணிக்க முடியும். இது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒருவித நிதிப் பாதுகாப்பையும், மன அமைதியையும் தருகிறது. ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ வட்டி விகித மாற்றங்கள், நாட்டின் பொருளாதார சூழல் போன்ற காரணங்களால் வங்கிகளின் FD வட்டி விகிதங்கள் அவ்வப்போது மாறும். எனவே, முதலீடு செய்வதற்கு முன் தற்போதைய வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது அவசியம்.
முன்னணி வங்கிகளின் தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் (ஜூலை 2026)
ஜூலை 2026 நிலவரப்படி, இந்தியாவின் முக்கிய பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் வங்கிகள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள் சற்று வேறுபடுகின்றன. பொதுத்துறை வங்கிகளைப் பொறுத்தவரை, இந்தியன் வங்கி 1 முதல் 2 வருட கால வைப்புக்கு 6.8% வரை வட்டி வழங்குகிறது. பேங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி போன்ற வங்கிகள் சுமார் 6% முதல் 6.5% வரை வட்டி அளிக்கின்றன. ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI) வழங்கும் அதிகபட்ச வட்டி விகிதம் சுமார் 6.45% ஆக உள்ளது. தனியார் வங்கிகளை ஒப்பிடும்போது, வட்டி விகிதங்கள் இன்னும் கவர்ச்சிகரமாக உள்ளன. டிசிபி வங்கி (DCB Bank) 2 முதல் 5 வருட வைப்புகளுக்கு 7.5% வரை வட்டி தருகிறது. ஹெச்டிஎஃப்சி (HDFC) மற்றும் ஐசிஐசிஐ (ICICI) போன்ற பெரிய தனியார் வங்கிகள் பொதுவாக 6.5% வரை வட்டி வழங்குகின்றன. யெஸ் வங்கி (Yes Bank) 18 மாத வைப்புக்கு 7.25% வரை வட்டி அளிக்கிறது. எனவே, அதிக வட்டி வருமானம் பெற விரும்புவோர் சிறு நிதி வங்கிகள் மற்றும் சில தனியார் வங்கிகளை நாடலாம்.
மூத்த குடிமக்களுக்குக் கிடைக்கும் கூடுதல் சலுகைகள்
வழக்கமான வாடிக்கையாளர்களை விட, மூத்த குடிமக்களுக்கு (60 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்கள்) வங்கிகள் கூடுதல் வட்டி வழங்குகின்றன. இது பொதுவாக 0.50% அதிகமாக இருக்கும். சில சமயங்களில் சிறப்புத் திட்டங்களில் இது இன்னும் அதிகமாக இருக்கலாம். ஜூலை 2026 நிலவரப்படி, பல வங்கிகள் மூத்த குடிமக்களுக்கு 7.5% முதல் 8.25% வரை வட்டி வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா மூத்த குடிமக்களுக்கு 7.50% வரை வட்டி அளிக்கிறது. யெஸ் வங்கி மற்றும் டிசிபி வங்கி போன்ற தனியார் வங்கிகளில் இந்த விகிதம் 8% ஐத் தாண்டுகிறது. ஓய்வூதிய காலத்தில் நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் மூத்த குடிமக்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாகும். வரி வரம்புக்குள் வராத மூத்த குடிமக்கள், படிவம் 15H-ஐ வங்கியில் சமர்ப்பிப்பதன் மூலம், வட்டி வருமானத்தில் வரி (TDS) பிடித்தம் செய்வதைத் தவிர்க்கலாம்.
முதலீடு செய்வதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டியவை
அதிக வட்டியை மட்டும் பார்க்காமல், சில முக்கிய விஷயங்களையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். முதலாவதாக, வங்கியின் நம்பகத்தன்மை. டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் கிரெடிட் கேரண்டி கார்ப்பரேஷன் (DICGC) திட்டத்தின் கீழ், ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ரூ.5 லட்சம் வரையிலான டெபாசிட்களுக்கு காப்பீடு உள்ளது. எனவே, பெரிய தொகையை முதலீடு செய்பவர்கள், பணத்தை வெவ்வேறு வங்கிகளில் பிரித்து முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பானது. இரண்டாவதாக, கால அளவு. உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப சரியான கால அளவைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். குறுகிய காலத் தேவைகளுக்கு ஒன்று அல்லது இரண்டு வருட FD-க்களும், நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு ஐந்து வருட FD-க்களும் பொருத்தமாக இருக்கும். மூன்றாவதாக, அவசரத் தேவைக்கு பணத்தை முன்கூட்டியே எடுக்க நேரிட்டால், அதற்கான அபராதக் கட்டணங்கள் குறித்துத் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். பொதுவாக 1% வரை அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
