அவசர நிதி என்றால் என்ன?
அவசர நிதி என்பது, வேலை இழப்பு, எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள், அல்லது வீட்டில் ஏற்படும் அவசர பழுதுபார்ப்பு போன்ற திடீர் நிதி நெருக்கடிகளைச் சமாளிப்பதற்காகச் சேமிக்கப்படும் ஒரு தொகையாகும். இது உங்கள் நீண்ட
கால முதலீடுகளான ஓய்வூதிய நிதி அல்லது பிள்ளைகளின் கல்விக்கான சேமிப்பு போன்றவற்றிலிருந்து முற்றிலும் வேறுபட்டது. இதன் முக்கிய நோக்கமே, நெருக்கடியான நேரத்தில் கடன் வாங்காமல் அல்லது மற்ற முதலீடுகளைக் கலைக்காமல் உங்களைக் காப்பதுதான். இந்த நிதியை எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய வகையில் வைத்திருப்பது அவசியம்.
இது ஏன் மிகவும் முக்கியம்?
நிதிப் பாதுகாப்புக்கு அவசர நிதி ஒரு கவசமாகச் செயல்படுகிறது. திடீரென வேலை இழந்தால், புதிய வேலை கிடைக்கும் வரை உங்கள் மாதாந்திரச் செலவுகளை (வாடகை, உணவு, EMI) சமாளிக்க இது உதவும். மருத்துவ அவசரங்களின் போது, காப்பீடு இருந்தாலும் சில நேரங்களில் உடனடியாகப் பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். அந்தச் சமயங்களில் யாரிடமும் கையேந்தாமல் இருக்க இந்த நிதி கைகொடுக்கும். மேலும், திடீர் செலவுகளுக்காக கிரெடிட் கார்டு அல்லது அதிக வட்டிக்குக் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்ப்பதன் மூலம், நீங்கள் கடன் வலையில் சிக்குவதிலிருந்து இது உங்களைக் காக்கிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, வங்கியில் ஒரு கணிசமான தொகை இருப்பது, எந்தச் சூழ்நிலையையும் சமாளிக்க முடியும் என்ற மன அமைதியையும், தன்னம்பிக்கையையும் கொடுக்கும்.
எவ்வளவு தொகையைச் சேமிக்க வேண்டும்?
பொதுவான விதியாக, நிதி ஆலோசகர்கள் குறைந்தபட்சம் 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கான உங்கள் அத்தியாவசியச் செலவுகளை அவசர நிதியாக வைத்திருக்கப் பரிந்துரைக்கின்றனர். உதாரணமாக, உங்கள் மாதச் செலவுகள் (வாடகை, மளிகை, போக்குவரத்து, EMI போன்றவை) ரூ.30,000 என்றால், உங்கள் அவசர நிதி ரூ.90,000 முதல் ரூ.1,80,000 வரை இருக்க வேண்டும். குடும்பத்தில் நீங்கள் மட்டுமே சம்பாதிப்பவராக இருந்தாலோ அல்லது உங்கள் வருமானம் நிலையற்றதாக இருந்தாலோ, 6 முதல் 12 மாதச் செலவுகளைச் சேமிப்பது இன்னும் பாதுகாப்பானது. இந்த இலக்கை ஒரே இரவில் அடைய முடியாது. படிப்படியாகச் சேமிப்பதே யதார்த்தமான வழி.
நிதியை உருவாக்குவதற்கான எளிய வழிகள்
முதலில், உங்கள் மாதாந்திர வரவு செலவுகளைக் கணக்கிடுங்கள். தேவையற்ற செலவுகளைக் கண்டறிந்து குறைக்கவும். ஒவ்வொரு மாதமும் சம்பளம் வந்தவுடன், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (உதாரணமாக, வருமானத்தில் 10%) முதலில் சேமிப்பிற்காக ஒதுக்குங்கள். இதைத் தானாகவே செய்யும் வகையில், உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் ‘Automated Transfer’ அல்லது ‘Recurring Deposit’ (RD) போன்ற வசதிகளைப் பயன்படுத்தலாம். பகுதி நேர வேலை அல்லது உங்கள் திறமைகளைப் பயன்படுத்தி கூடுதல் வருமானம் ஈட்டுவதன் மூலம் சேமிப்பை வேகப்படுத்தலாம். ஒவ்வொரு சிறிய தொகையும் காலப்போக்கில் பெரிய நிதியாக மாறும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
பணத்தை எங்கே பாதுகாப்பாக வைப்பது?
அவசர நிதியின் முக்கியத் தேவையே, அது அவசரத்துக்கு உடனடியாகக் கிடைக்க வேண்டும் என்பதுதான். எனவே, அதிக வருமானம் தரும் ஆனால் பணத்தை எடுப்பதில் சிக்கல் உள்ள திட்டங்களில் இதை முதலீடு செய்யக்கூடாது. உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் ஒரு பகுதியை வைத்திருக்கலாம். இது எளிதில் எடுக்க வசதியாக இருக்கும். வங்கிகளில் குறுகிய கால ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FD) அல்லது தொடர் வைப்பு நிதி (RD) திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம். இவை சேமிப்புக் கணக்கை விடச் சற்று அதிக வட்டி வழங்கும். லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Liquid Mutual Funds) மற்றொரு சிறந்த தேர்வாகும். இதில் பொதுவாக சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக வருமானம் கிடைக்கும், அதே சமயம் ஓரிரு நாட்களில் பணத்தை எடுத்துவிட முடியும்.
