அடமானம் இல்லாத கடன் என்றால் என்ன?
வழக்கமாக, வங்கிகள் கடன் கொடுக்கும்போது, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் நஷ்டத்தை ஈடுகட்ட, வீடு, நிலம் போன்ற சொத்துக்களை அடமானமாகப் பெறும். ஆனால், அடமானம் இல்லாத கடன்களுக்கு (Unsecured Loans)
இது போன்ற எந்த சொத்து உத்தரவாதமும் தேவையில்லை. மாறாக, உங்கள் தொழில் திட்டம், வருமானம் ஈட்டும் திறன், மற்றும் கடன் வரலாறு (Credit Score) ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இந்த கடன் வழங்கப்படும். இது சிறு மற்றும் குறு தொழில் முனைவோருக்கு ஒரு பெரிய வரப்பிரசாதமாகும்.
அரசு வழங்கும் சிறப்புத் திட்டங்கள்
அடமானம் இல்லாத கடன்களை ஊக்குவிக்க இந்திய அரசு பல திட்டங்களைச் செயல்படுத்தி வருகிறது. அவற்றில் முக்கியமானவை:
பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY): விவசாயம் சாராத, சிறு மற்றும் குறுந்தொழில்களைத் தொடங்கவும், விரிவுபடுத்தவும் இத்திட்டம் உதவுகிறது. இதில் அடமானம் எதுவும் தேவையில்லை. இத்திட்டம் மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது:
சிஷு (Shishu): ரூ. 50,000 வரை கடன் பெறலாம்.
கிஷோர் (Kishore): ரூ. 50,001 முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம்.
தருண் (Tarun): ரூ. 5 லட்சம் முதல் ரூ. 10 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம்.
கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE): இந்தத் திட்டம், வங்கிகள் சிறு, குறு தொழில்களுக்கு அடமானம் இல்லாமல் கடன் கொடுக்க ஊக்கமளிக்கிறது. ஒருவேளை தொழில் நிறுவனம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவிகிதத்தை இந்த அறக்கட்டளை வங்கிக்கு செலுத்திவிடும். இதன் மூலம், வங்கிகள் தயக்கமின்றி கடன் வழங்க முன்வருகின்றன. இத்திட்டத்தின் கீழ் ரூ.10 கோடி வரை கூட கடன் பெற முடியும்.
யாரெல்லாம் இந்த கடனுக்கு தகுதியானவர்கள்?
அடமானம் இல்லாத கடன் பெற, சில அடிப்படை தகுதிகள் அவசியமாகின்றன. இது வங்கி மற்றும் திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். பொதுவான தகுதி வரம்புகள்:
விண்ணப்பதாரர் இந்திய குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்.
வயது வரம்பு பொதுவாக 18 முதல் 65 வரை இருக்கும்.
புதிதாகத் தொழில் தொடங்குபவர்கள் மற்றும் ஏற்கனவே தொழில் செய்பவர்கள் இருவருமே விண்ணப்பிக்கலாம்.
உற்பத்தி, சேவை அல்லது வர்த்தகம் சார்ந்த தொழில்களில் ஈடுபடுபவராக இருக்க வேண்டும்.
சிறந்த கடன் வரலாறு (Credit Score) வைத்திருப்பது கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கும்.
தெளிவான மற்றும் லாபகரமான தொழில் திட்டம் (Business Plan) வைத்திருப்பது மிகவும் அவசியம்.
தேவைப்படும் முக்கிய ஆவணங்கள்
விண்ணப்பிக்கும் முன் தேவையான ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருப்பது, கடன் பெறும் செயல்முறையை எளிதாக்கும். பொதுவாகக் கேட்கப்படும் ஆவணங்கள்:
அடையாளச் சான்று (ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு, வாக்காளர் அட்டை).
முகவரிச் சான்று.
கடந்த 6 முதல் 12 மாத வங்கி அறிக்கை.
விரிவான தொழில் திட்ட அறிக்கை (Project Report).
பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்.
தொழில் பதிவுச் சான்றிதழ்கள் (ஏற்கனவே தொழில் செய்பவராக இருந்தால்).
வருமான வரி தாக்கல் செய்ததற்கான சான்றுகள்.
நன்மைகளும் சவால்களும்
அடமானம் இல்லாத கடன்களில் பல நன்மைகள் இருந்தாலும், சில சவால்களையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நன்மைகள்:
சொத்துக்களைப் பணயம் வைக்கத் தேவையில்லை.
கடன் ஒப்புதல் செயல்முறை பொதுவாக வேகமானது.
புதிய மற்றும் முதல் தலைமுறை தொழில்முனைவோருக்கு சிறந்த வாய்ப்பு.
சவால்கள்:
அடமானத்துடன் கூடிய கடன்களை விட வட்டி விகிதம் சற்று அதிகமாக இருக்கலாம்.
கடுமையான தகுதி வரம்புகள் மற்றும் ஆவண சரிபார்ப்பு இருக்கும்.
உங்கள் கடன் வரலாறு மற்றும் நிதி நிலைமை மிகவும் கவனமாக ஆராயப்படும்.
