கடன் பெறுவதற்கான அடிப்படை தகுதிகள்
வணிகக் கடன் பெறுவதற்கு முன்பு, வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் எதிர்பார்க்கும் அடிப்படை தகுதிகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்கிறீர்களா என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். பொதுவாக, விண்ணப்பதாரர் இந்திய குடிமகனாக இருக்க
வேண்டும். வயது வரம்பு பொதுவாக 18 முதல் 65 வயது வரை இருக்கும். உங்கள் கடன் வரலாறு (Credit Score) மிகவும் முக்கியமானது; 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் இருப்பது கடன் கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும். நீங்கள் தொடங்கும் தொழில், உற்பத்தி, சேவை அல்லது வர்த்தகம் சார்ந்ததாக இருக்க வேண்டும். சில திட்டங்களில், குறிப்பிட்ட ஆண்டுகள் வணிக அனுபவம் தேவைப்படலாம். ஆனால், புதிய தொழில்முனைவோருக்காகவே பல திட்டங்கள் உள்ளன.
அவசியமான ஆவணங்கள்: ஒரு சரிபார்ப்பு பட்டியல்
சரியான ஆவணங்கள் இல்லாமல் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை முழுமையடையாது. எனவே, விண்ணப்பிக்கும் முன்பே இந்த ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருப்பது நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும். அடையாளச் சான்றாக ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு, வாக்காளர் அட்டை அல்லது பாஸ்போர்ட் தேவைப்படும். முகவரிச் சான்றுக்கு மின்சாரக் கட்டண ரசீது அல்லது தொலைபேசிக் கட்டண ரசீது போன்றவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். உங்கள் தொழில் திட்டத்தின் விரிவான அறிக்கை (Detailed Project Report - DPR) மிக முக்கியமானது. இது உங்கள் தொழில், அதன் நோக்கம், சந்தை வாய்ப்பு, மற்றும் நிதித் திட்டமிடல் போன்றவற்றை விவரிக்கும். மேலும், கடந்த ஆறு மாத வங்கி கணக்கு அறிக்கை, வருமான வரி கணக்குத் தாக்கல் (ITR) செய்திருந்தால் அதன் நகல்கள், மற்றும் தொழில் பதிவு சான்றிதழ் (உத்தியோக் ஆதார்/GST பதிவு) போன்றவையும் தேவைப்படும்.
அரசு வழங்கும் கடன் திட்டங்கள்: ஒரு பார்வை
சிறு மற்றும் குறுந்தொழில் முனைவோரை ஊக்குவிக்க, மத்திய மற்றும் மாநில அரசுகள் பல கடன் திட்டங்களைச் செயல்படுத்தி வருகின்றன. இதில், பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) மிகவும் பிரபலமானது. இத்திட்டத்தின் கீழ் எந்தவிதமான பிணையமும் (collateral) இல்லாமல் கடன் பெறலாம். இது மூன்று வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: 'சிஷு' (Shishu) பிரிவில் ரூ.50,000 வரையிலும், 'கிஷோர்' (Kishore) பிரிவில் ரூ.50,000 முதல் ரூ.5 லட்சம் வரையிலும், 'தருண்' (Tarun) பிரிவில் ரூ.5 லட்சம் முதல் ரூ.10 லட்சம் வரையிலும் கடன் வழங்கப்படுகிறது. சமீபத்திய தகவல்களின்படி, சரியாக கடனை திருப்பிச் செலுத்தியவர்களுக்கு 'தருண் பிளஸ்' என்ற பெயரில் 20 லட்சம் வரை கடன் நீட்டிப்பு செய்யும் திட்டமும் உள்ளது. இது தவிர, ஸ்டார்ட்-அப் இந்தியா திட்டம் (Startup India Scheme), குறு மற்றும் சிறு தொழில்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதித் திட்டம் (CGTMSE) போன்றவையும் நல்ல வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன.
விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறை எப்படி இருக்கும்?
இன்றைய டிஜிட்டல் யுகத்தில், வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் எளிதாகியுள்ளது. நீங்கள் நேரடியாக வங்கி கிளைக்குச் சென்றோ அல்லது ஆன்லைன் மூலமாகவோ விண்ணப்பிக்கலாம். அரசு திட்டங்களுக்கு 'உத்யமி மித்ரா' (Udyami Mitra) போன்ற பிரத்யேக ஆன்லைன் தளங்கள் உள்ளன. இந்த தளத்தில் உங்கள் பெயர், மின்னஞ்சல் மற்றும் தொழில் விவரங்களைப் பதிவு செய்து விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கலாம். உங்கள் விண்ணப்பத்தின் நிலையை ஆன்லைனிலேயே நீங்கள் கண்காணிக்க முடியும். வங்கியைத் தேர்வு செய்யும்போது, நீங்கள் கணக்கு வைத்திருக்கும் வங்கியிலேயே முதலில் விசாரிப்பது நல்லது. ஏனெனில், அவர்கள் உங்கள் நிதிப் பழக்கவழக்கங்களை அறிந்திருப்பதால், செயல்முறை எளிதாகவும் வேகமாகவும் முடிய வாய்ப்புள்ளது. வட்டி விகிதங்கள், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் போன்றவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற சிறந்த வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம்.
கடன் நிராகரிக்கப்படாமல் இருக்க சில குறிப்புகள்
கடன் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவது பல தொழில்முனைவோருக்கும் ஒரு தடையாக அமைகிறது. இதைத் தவிர்க்க சில விஷயங்களில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். முழுமையற்ற அல்லது தவறான தகவல்களுடன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிப்பது நிராகரிப்புக்கு முக்கிய காரணமாகும். உங்கள் தொழில் திட்டம் யதார்த்தமானதாகவும், லாபம் ஈட்டக்கூடியதாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்யுங்கள். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நல்ல நிலையில் பராமரிப்பது மிக அவசியம். ஏற்கனவே வாங்கிய கடன்களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தாததும் உங்கள் விண்ணப்பத்தைப் பாதிக்கும். நீங்கள் கேட்கும் கடன் தொகை, உங்கள் தொழிலின் தேவைக்கு பொருத்தமானதாக இருக்க வேண்டும். அதிகப்படியான கடன் கேட்பதும், அதற்கான தேவையை சரியாக விளக்கத் தவறுவதும் சந்தேகத்தை ஏற்படுத்தலாம். எனவே, முழுமையான தயாரிப்புடன் விண்ணப்பிப்பது வெற்றிக்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கும்.
