ரிவார்டு பாயிண்ட்கள் மற்றும் சலுகைகளின் கவர்ச்சி
கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி தங்கம் வாங்கும்போது கிடைக்கும் ரிவார்டு பாயிண்ட்கள் மற்றும் கேஷ்பேக் சலுகைகள்தான் பலரையும் ஈர்க்கும் முதல் அம்சம். சில பிரத்யேக, கோ-பிராண்டட் கிரெடிட் கார்டுகள் குறிப்பிட்ட
நகைக்கடைகளில் வாங்கும் போது 5% வரை மதிப்புள்ள ரிவார்டு பாயிண்ட்களை வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, HDFC Tata Neu கார்டுகளைக் கொண்டு Tanishq போன்ற கடைகளில் வாங்கும்போதும், Reliance SBI கார்டை Reliance Jewels-லும் பயன்படுத்தும் போதும் அதிக ரிவார்டுகள் கிடைக்கும். பண்டிகைக் காலங்களில் வழங்கப்படும் 'No-Cost EMI' போன்ற சலுகைகள், கையில் பணம் இல்லாதபோதும் தங்கம் வாங்க உதவுகின்றன. இந்த உடனடி பலன்கள், கிரெடிட் கார்டு மூலம் தங்கம் வாங்குவதை ஒரு லாபகரமான செயலாகக் காட்டுகின்றன.
மறைக்கப்பட்டிருக்கும் கட்டணங்கள் எனும் ஆபத்து
ரிவார்டு பாயிண்ட்களுக்குப் பின்னால் பல மறைமுக கட்டணங்கள் உள்ளன. பல நகைக்கடைகள், கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்தும்போது 1% முதல் 2.5% வரை பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் (Transaction Fee or Convenience Fee) வசூலிக்கின்றன. உதாரணமாக, நீங்கள் இரண்டு லட்சம் ரூபாய்க்கு நகை வாங்கினால், இந்தக் கட்டணம் மட்டுமே 2000 முதல் 5000 ரூபாய் வரை கூடுதலாகச் செலவழிக்க நேரிடும். தங்கத்தின் மீது விதிக்கப்படும் 3% ஜிஎஸ்டி, நீங்கள் எப்படிப் பணம் செலுத்தினாலும் பொருந்தும் என்றாலும், இந்த கூடுதல் பரிவர்த்தனைக் கட்டணம், நீங்கள் பெறும் எந்தவொரு ரிவார்டு பாயிண்ட்களின் மதிப்பையும் கணிசமாகக் குறைத்துவிடும்.
ரிவார்டு பாயிண்ட்கள்: நிஜமும் நிழலும்
எல்லா கிரெடிட் கார்டுகளும் தங்கம் வாங்குவதற்கு ரிவார்டு பாயிண்ட்களை வழங்குவதில்லை என்பதுதான் கசப்பான உண்மை. பல வங்கிகள், தங்கம்/நகை வாங்குவதை தங்கள் வழக்கமான ரிவார்டு திட்டங்களிலிருந்து விலக்கியுள்ளன. சில கார்டுகள் குறைந்த அளவிலான பாயிண்ட்களை மட்டுமே வழங்கலாம். கோ-பிராண்டட் கார்டுகள் குறிப்பிட்ட பிராண்டுகளில் மட்டுமே அதிக பலன்களைத் தரும். மேலும், டிஜிட்டல் தங்கம் வாங்குவதற்கு பெரும்பாலான கார்டுகள் எந்த ரிவார்டுகளையும் வழங்குவதில்லை. எனவே, உங்கள் கார்டின் விதிமுறைகளை முழுமையாகப் படிக்காமல், ரிவார்டு பாயிண்ட்களை எதிர்பார்த்து தங்கம் வாங்கினால் ஏமாற்றமே மிஞ்சும்.
EMI எனும் வட்டி வலை
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, கிரெடிட் கார்டு மூலம் வாங்கும் தங்கத்தை EMI-ஆக மாற்றுவதில் சில கட்டுப்பாடுகளை விதித்துள்ளது. இதன் காரணமாக, பல முன்னணி வங்கிகள் நகை வாங்குதல்களுக்கு EMI விருப்பங்களை வழங்குவதில்லை. ஒருவேளை EMI வசதி கிடைத்தாலும், 'No-Cost EMI' என்று சொல்லப்பட்டாலும், அதில் செயலாக்கக் கட்டணம் அல்லது தள்ளுபடி குறைப்பு போன்ற மறைமுக செலவுகள் இருக்கலாம். மிக முக்கியமாக, கிரெடிட் கார்டு பில்லை சரியான நேரத்தில் முழுமையாகச் செலுத்தவில்லை என்றால், ஆண்டுக்கு 36% முதல் 45% வரை மிக அதிக வட்டி விதிக்கப்படலாம். இந்த வட்டி, நீங்கள் தங்கத்தில் இருந்து பெறும் எந்தவொரு லாபத்தையும் விட அதிகமாக இருந்து, பெரும் நஷ்டத்தில் கொண்டுபோய்விடும்.
எப்போது கிரெடிட் கார்டு பயன்படுத்தலாம்?
பொதுவாக, கிரெடிட் கார்டில் தங்கம் வாங்குவது அதிக செலவை ஏற்படுத்தவே வாய்ப்புள்ளது. இருப்பினும், சில குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் இது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். உங்களிடம் உள்ள கிரெடிட் கார்டு, குறிப்பிட்ட நகைக்கடையில் பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் இல்லாமல், நல்ல ரிவார்டு பாயிண்ட்கள் அல்லது தள்ளுபடியை வழங்கினால், அதைப் பயன்படுத்தலாம். ஆனால், வாங்கியதற்கான முழுத் தொகையையும் அடுத்த பில்லிங் தேதிக்குள் செலுத்திவிடும் நிதி உறுதி உங்களிடம் இருக்க வேண்டும். அவ்வாறு இல்லையெனில், டெபிட் கார்டு, நெட் பேங்கிங் அல்லது ரொக்கமாக வாங்குவதே புத்திசாலித்தனம்.
