CIBIL স্কোর কী এবং কেন জরুরি?
CIBIL (Credit Information Bureau (India) Limited) স্কোর হলো একটি তিন সংখ্যার নম্বর (৩০০-৯০০), যা আপনার ঋণ পরিশোধের ইতিহাস তুলে ধরে। ব্যাংক বা কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে লোন বা ক্রেডিট কার্ড দেওয়ার আগে
এই স্কোর পরীক্ষা করে আপনার ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা যাচাই করে। আপনার স্কোর যত ৯০০-এর কাছাকাছি হবে, তত দ্রুত এবং সহজে লোন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়বে। একটি ভালো স্কোর (সাধারণত ৭৫০-এর উপরে) শুধু লোন অনুমোদন সহজ করে না, কম সুদে লোন পেতেও সাহায্য করে।
সময়মতো বিল পরিশোধ করুন
ক্রেডিট স্কোর ভালো রাখার সবচেয়ে সহজ এবং জরুরি উপায় হলো সময়মতো আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করা। এর মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট কার্ডের বিল, লোনের EMI এবং অন্যান্য মাসিক বিল। একটি পেমেন্ট দেরিতে করলে বা বাদ গেলে তা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক প্রভাব ফেলে এবং স্কোর কমিয়ে দেয়। যদি তারিখ মনে রাখতে অসুবিধা হয়, তাহলে অটো-পেমেন্ট বা রিমাইন্ডার সেট করে নিতে পারেন। মনে রাখবেন, আপনার পেমেন্ট ইতিহাস ক্রেডিট স্কোরের প্রায় ৩৫% অংশ জুড়ে থাকে।
ক্রেডিট ব্যবহারের হার (CUR) নিয়ন্ত্রণে রাখুন
ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও (CUR) হলো আপনার ক্রেডিট কার্ডের মোট সীমার কতটা আপনি ব্যবহার করছেন তার হিসাব। বিশেষজ্ঞদের মতে, এই অনুপাত ৩০%-এর নিচে রাখা উচিত। যেমন, আপনার কার্ডের লিমিট যদি ১ লক্ষ টাকা হয়, তাহলে আপনার উচিত ৩০,০০০ টাকার বেশি খরচ না করা। বেশি ক্রেডিট ব্যবহার করলে মনে হতে পারে আপনি ঋণের ওপর খুব বেশি নির্ভরশীল, যা আপনার স্কোরের জন্য ক্ষতিকর।
নিয়মিত ক্রেডিট রিপোর্টตรวจสอบ করুন
অনেক সময় আমাদের অজান্তেই ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল তথ্য থাকতে পারে, যেমন ভুল ব্যালেন্স বা বন্ধ হয়ে যাওয়া অ্যাকাউন্টকে সক্রিয় দেখানো। এই ধরনের ভুল আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। বছরে অন্তত একবার আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ভালোভাবে দেখুন। কোনো ভুল চোখে পড়লে সঙ্গে সঙ্গে ক্রেডিট ব্যুরোর কাছে অভিযোগ জানিয়ে তা সংশোধন করুন। ভারতে TransUnion CIBIL, Equifax, Experian, এবং CRIF Highmark এই চারটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো রয়েছে।
একাধিক লোনের আবেদন এড়িয়ে চলুন
অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমতে পারে। প্রতিটি আবেদনের ফলে একটি 'হার্ড ইনকোয়ারি' তৈরি হয়, যা আপনার রিপোর্টে উল্লেখ থাকে। ঘন ঘন আবেদন করলে ঋণদাতাদের মনে হতে পারে যে আপনার আর্থিক অবস্থা স্থিতিশীল নয়। তাই, আবেদন করার আগে ভালোভাবে تحقیق করে নিজের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পটি বেছে নিন।
পুরনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বন্ধ করবেন না
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস যত দীর্ঘ হবে, স্কোর তত ভালো হওয়ার সম্ভাবনা বাড়বে। পুরনো ক্রেডিট কার্ড বা লোন অ্যাকাউন্টগুলো আপনার দীর্ঘ এবং দায়িত্বশীল আর্থিক আচরণের প্রমাণ দেয়। তাই, যদি কোনো পুরনো ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না-ও করেন, সেটি বন্ধ না করে সক্রিয় রাখুন। মাঝে মাঝে ছোটখাটো কেনাকাটা করে সময়মতো বিল পরিশোধ করলে তা আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রিকে আরও শক্তিশালী করবে।
সুরক্ষিত ও অসুরক্ষিত ঋণের সঠিক মিশ্রণ
আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলে বিভিন্ন ধরনের ঋণের মিশ্রণ থাকা একটি ইতিবাচক দিক। এর মধ্যে সুরক্ষিত ঋণ (যেমন হোম লোন বা কার লোন) এবং অসুরক্ষিত ঋণ (যেমন পার্সোনাল লোন বা ক্রেডিট কার্ড) দুটোই থাকতে পারে। এটি প্রমাণ করে যে আপনি বিভিন্ন ধরনের ঋণ দায়িত্বের সঙ্গে পরিচালনা করতে সক্ষম। তবে এর জন্য অপ্রয়োজনীয় ঋণ নেওয়ার কোনো দরকার নেই।
